|
Administration-es
|
Har man virksomhed, skal man sørge for at få tegnet de nødvendige forsikringer. Hvilke og hvor mange forsikringer, man skal have, er meget forskelligt fra den ene virksomhed til den anden.
Når du skal vurdere dit forsikringsbehov ved start og drift af virksomhed kan du dele det op i følgende overgrupper: - Virksomhedens lovpligtige forsikringer
- Forsikringer indehaveren kan tegne
- Forsikringer virksomheden kan tegne
1. Virksomhedens lovpligtige forsikringer
Følgende forsikringer er lovpligtige når du starter egen virksomhed, d.v.s. at du skal tegne dem, hvis du opfylder nogle bestemte krav:
Arbejdsskadeforsikring
I princippet har alle, der beskæftiger medhjælp såvel i erhverv som i privat husholdning, pligt til at tegne en arbejdsskadeforsikring, der så betaler erstatning i tilfælde af en arbejdsskade.
Den lovpligtige arbejdsskadeforsikring (forsikring mod følger af arbejdsskader) sikrer alle ansatte eller deres efterladte erstatning for ulykke eller sygdom, der skyldes arbejdet eller de forhold, hvorunder arbejdet foregår.
Skader, der er forventelige eller sædvanlige i den tilskadekomnes arbejde - for eksempel mange rygskader -vil være dækket af arbejdsskadeforsikringen.
Arbejdsskadeforsikringen dækker kun skader, der medfører varigt mén. Midlertidige skader dækkes af arbejdsgiveren og det offentlige efter reglerne om sygedagpenge m.v.
Selvstændige og medarbejdende ægtefæller kan blive sikret på samme måde som de ansatte, hvis de har tegnet en arbejdsskadeforsikring for dem selv. Denne er dog ikke lovpligtig, men det kan være en god idé at tegne den, da din private ulykkesforsikring sandsynligvis ikke dækker dig i arbejdstiden.
Privatpersoner, der i et kalenderår beskæftiger medhjælp i husholdningen i højst 400 timer, skal heller ikke tegne en arbejdsskadeforsikring. I stedet vil en tilskadekommen medhjælp få erstatningen betalt fra Arbejdsskadestyrelsen. (maj 2004)
- Læs mere på www.forsikringsoplysningen.dk
Erhvervssygdomssikring
I 1999 besluttede folketinget at oprette Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring - kaldet AES. Institutionens formål er at udbetale erstatninger for anerkendte erhvervssygdomme.
AES har siden starten været obligatorisk for alle private og offentlige arbejdsgivere i Danmark. Erhvervssygdomsforsikringen er forskellig fra Arbejdsskadeforsikringen.
Fra den 1. januar 2004 er det også muligt for selvstændige at sikre sig mod erhvervssygdomme i AES.
- Læs mere om Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring
Lovpligtige ansvarsforsikring
Har du indregistrerede køretøjer, skal du ifølge Færdselsloven tegne en lovpligtig ansvarsforsikring.
Men husk, at Færdselslovens ansvarsregler også gælder for uindregistrerede køretøjer. Du bør derfor også tegne en motoransvarsforsikring for trucks og andre selvkørende arbejdsmaskiner, hvis du har sådanne.
Bygningsbrandforsikring
En bygningsbrandforsikring er ikke lovpligtig. Ejer du imidlertid selv den bygning, virksomheden har til huse i, og er den behæftet med gæld, vil panthaverne kræve, at du tegner en sådan forsikring.
Ud over bygningen vil forsikringen dække tilbehør, der alene vedrører bygningens drift, f.eks. varmeanlæg, sanitære installationer, el-installationer og lign.
2. Forsikringer indehaveren kan tegne
Virksomhedens forsikringer og indehaverens forsikringer er ikke de samme.Virksomhedens forsikringer forsikrer virksomhedens mod forskellige risici, mens indehaverens forsikringer går på ham eller hende som person.
Indehaverne kan tegne følgende forsikringer:
Sygeforsikring
Den dækker indehaveren fravær fra arbejde fra 3. dagen ved almindelig sygdom som influenza og forkølelse. Ved forhøjet præmie kan man modtage dagpenge fra 1. dagen. Ordningen administreres af din lokale kommune.
- Hent indmeldelsesblanket på Arbejdsmarkeds direktoratets hjemmeside
Erhvervssygdomssikring
Den udbetale erstatninger for anerkendte erhvervssygdomme.
- Læs mere om Arbejdsmarkedets Erhvervssygdomssikring
Ulykkesforsikring
Din private ulykesforsikring dækker sandsynligvis ikke under arbejde i egen virksomhed. Derfor skal der tegnes en ny, hvis du ønsker en sådan.
3. Forsikringer virksomheden kan tegne
Man kan tegne forsikringer for næsten alt, så det er vigtigt at man som virksomhedsejer vurderer risikoen ved det man laver. Synes man, at man kan leve med en specifik risiko, er der ingen grund til at tegne en forsikring på den.
Her er nævnt et udvalg af mulige forsikringer, man kan tegne:
Bygningsforsikring
Kan indeholde dækning for brand, indbrud, vand- og stormskade samt påkørseslskade.
Produktansvar
Dækker det ansvar som producent eller sælger pålægges, hvis defekte produkter eller ydelser medfører skadepå personer eller ting efter levering
Erhvervsansvar
I private forsikringer er en ansvarsforsikring normalt en del af indboforsikringen. Dette er ikke nødvendigvis tilfældet for erhvervsforsikringer.
Man skelner skarpt mellem to former for ansvarsforsikringer: Den almindelige ansvarsforsikring og den professionelle ansvarsforsikring.- Den almindelige ansvarsforsikring dækker skader, du måtte forvolde, når du udøver dit erhverv. Hvis du f.eks. er på besøg hos en kunde og kommer til at vælte en porcelænsfigur eller hælde kaffe udover en fotokopimaskine.
- Den professionelle ansvarsforsikring dækker skader, du måtte forvolde som et led i dit erhverv. Revisorer og advokater er f.eks. forpligtede til at have en sådan forsikring, som dækker kunders tab, hvis de f.eks. giver forkert rådgivning, men også andre faggrupper kan pådrage sig et erstatningsansvar:
Mekanikeren kan komme til at ødelægge motoren på en bil ved at justere den forkert, og EDB-konsulenten kan være årsag til store tab, såfremt han kludrer med kundens computersystemer.
Driftsforsikring
Dækker hvis arbejdstager eller -giver uagtsomt påfører en kunde tab af omsætning i forbindelse med udførelse af arbejde.
Transportforsikring
Dækker skader og tab af varer i forbindelse med import og eksport
Maskin- og edb forsikring
Dækker skader på produktionsmaskiner og edb-anlæg
- Læs mere på: www.forsikringsoplysningen.dk
|
 |